راه‌های خرید موتر در انگلستان: نقدی، قرضه، پی‌سی‌پی، اچ‌پی و لیزینگ

توضیح کامل

در انگلستان چند راه برای داشتن موتر هست و بعضی ساده‌تر از باقی‌اند. طبق رهنمای MoneyHelper (سرویس رایگان رهنمای پول که دولت پشتیبان آن است): خرید نقدی، که اگر پول آن را دارید معمولاً انتخاب خوبی است؛ قرض گرفتن با قرضهٔ شخصی یا کارت کریدیت؛ قسطی از طریق نمایشگاه، که بیشتر نمایشگاه‌ها همین را پیشنهاد می‌دهند؛ و کرایه یا لیزینگ، اگر نمی‌خواهید یا نمی‌توانید بخرید.

دو نوع اصلی قسطی موتر: ۱) پی‌سی‌پی (PCP): پیش‌پرداخت، قسط ماهوار برای مدت مشخص، و آخر قرارداد اگر بخواهید موتر مال شما شود یک پرداخت بزرگ «بالون» می‌دهید. خیلی‌ها آخر قرارداد به‌جای پرداخت بالون، یک پی‌سی‌پی تازه می‌گیرند. ۲) اچ‌پی (HP): پیش‌پرداخت و قسط ماهوار، بدون بالون؛ آخر قرارداد موتر مال شماست. چون در اچ‌پی قرار است موتر را بخرید، قسط ماهوار از پی‌سی‌پی بیشتر است، ولی آخر قرارداد حتماً موتر دارید. به گفتهٔ MoneyHelper اچ‌پی معمولاً در کل ارزش بهتری دارد، چون سود کمتری می‌دهید؛ پی‌سی‌پی به درد کسی می‌خورد که قسط کمتر و انعطاف برای نخریدن موتر می‌خواهد.

قرض گرفتن: با قرضهٔ شخصی از بانک می‌شود همه یا بخشی از قیمت را داد و ماهوار مبلغ ثابتی برگرداند؛ سود از اول قرارداد تعیین می‌شود و بازپرداخت معمولاً یک تا پنج سال است. برای قرضه بررسی اعتباری لازم است (مقالهٔ امتیاز اعتباری). بعضی کارت‌های کریدیت برای مدت محدود سود صفر دارند و معمولاً سابقهٔ اعتباری خوب لازم دارند؛ ولی بعد از آن مدت سود بالا است، پس فقط اگر مطمئن هستید به‌وقت تسویه می‌کنید.

کرایه و لیزینگ: در لیزینگ (PCH) موتر را چند سال کرایه می‌کنید، قسط ثابت ماهوار می‌دهید و سقف فاصله دارید؛ معمولاً از پی‌سی‌پی و اچ‌پی ارزان‌تر است ولی معمولاً گزینهٔ خرید ندارد. «اشتراک موتر» (car subscription) کوتاه‌مدت‌تر و منعطف‌تر است ولی معمولاً از لیزینگ گران‌تر. اگر فقط گاهی موتر لازم دارید، عضویت در «کار کلاب» (car club) یا کرایهٔ کوتاه‌مدت هم هست.

مقایسهٔ سریع (به گفتهٔ MoneyHelper): پیش‌پرداخت در پی‌سی‌پی و اچ‌پی معمولاً ۱۰ فیصد قیمت موتر است؛ در لیزینگ معمولاً معادل ۳ تا ۶ ماه قسط. آخر قرارداد اچ‌پی معمولاً یک فیس کوچک حدود £100 هست؛ در پی‌سی‌پی یک پرداخت بزرگ و اختیاری. موتر در خرید نقدی، قرضه و کارت کریدیت از روز اول مال شماست؛ در پی‌سی‌پی فقط اگر بالون را بدهید؛ در اچ‌پی آخر قرارداد اگر قسط‌ها را داده باشید؛ در لیزینگ هیچ‌وقت. همهٔ راه‌های قرضی بررسی اعتباری دارند.

مصارف فقط قیمت موتر نیست: بیمه، مالیهٔ سرک، تیل، معاینهٔ تخنیکی، سرویس و ترمیم، و عوارض سرک و هوای پاک (clean air charges) هم هست. موتر نو ارزش آن خیلی زود کم می‌شود و ممکن است در ظرف چند سال نصف شود؛ موتر دست‌دوم کمتر ارزش از دست می‌دهد ولی ممکن است مصرف نگهداری آن بیشتر باشد. در پی‌سی‌پی و لیزینگ سقف فاصله معمولاً ۱۰,۰۰۰ مایل در سال است و می‌شود بیشتر آن را خواست؛ رد شدن از سقف جریمهٔ گرانی دارد.

در نمایشگاه: قیمت‌ها برای چانه زدن است؛ ممکن است قسط کمتر یا پیش‌پرداخت کمتر بگیرید. وقتی پی‌سی‌پی پیشنهاد می‌دهند، بخواهید پیش‌پرداخت، قسط، بالون، مقدار سود، مدت، سقف فاصله، قانون فرسودگی و خرابی، و سرویس را توضیح بدهند. اگر قرارداد به کار شما نمی‌آید، از رفتن نترسید. از فروشندهٔ شخصی نمی‌شود پی‌سی‌پی یا اچ‌پی گرفت؛ فقط نقدی یا با قرضه. به فروشنده‌ای که «قرارداد دیگری» پیشنهاد می‌دهد شک کنید؛ ممکن است قرضهٔ غیرقانونی باشد.

بررسی اعتباری و حمایت پرداخت: برای هر قسطی و قرضه‌ای بررسی اعتباری می‌شود و معمولاً «جست‌وجوی سخت» (hard search) است که شش سال در دوسیهٔ شما می‌ماند. اگر رد شوید، این هم در دوسیه می‌ماند و ممکن است گرفتن قسطی بعدی سخت‌تر شود. نمایشگاه ممکن است «قرضه با ضامن» پیشنهاد کند؛ یعنی کس دیگری قبول می‌کند اگر نتوانستید، او بپردازد. اگر حتی بخش کوچکی از پول را با کارت کریدیت بدهید و موتر کمتر از £30,000 باشد، حمایت «بخش ۷۵» (Section 75) را دارید؛ یعنی اگر موتر عیب داشت، شرکت کارت کمک می‌کند. با کارت بانکی هم می‌شود از بانک «برگشت پرداخت» (chargeback) خواست. اگر موتر را کاملاً آنلاین بخرید، معمولاً ۱۴ روز حق انصراف دارید؛ ولی اگر برای امضا یا تحویل به نمایشگاه بروید، ممکن است این حق را نداشته باشید.

لغو قرارداد اعتباری: طبق Citizens Advice، قراردادهای تحت قانون اعتبار مصرف‌کننده (Consumer Credit Act 1974) را می‌شود تا ۱۴ روز بعد از امضا لغو کرد. اگر پول گرفته‌اید، باید برگردانید و ۳۰ روز وقت دارید. برای لغو اچ‌پی موتر نو، باید در ظرف ۳۰ روز قرض موتر را به شرکت مالی بدهید؛ برگرداندن موتر به نمایشگاه به‌تنهایی قرارداد را ختم نمی‌کند، مگر اینکه نمایشگاه و شرکت مالی هر دو قبول کنند. اگر پی‌سی‌پی یا اچ‌پی را پیش از ۲۸ جنوری ۲۰۲۱ گرفته‌اید، ممکن است حق جبران خسارت داشته باشید؛ مقالهٔ جبران خسارت قسطی موتر را ببینید.