تعويض تمويل السيارات: إن اشتريت سيارة بالتقسيط بين ٢٠٠٧ و٢٠٢٤

الشرح الكامل

تقول الهيئة الرقابية المالية في بريطانيا (Financial Conduct Authority أو FCA) إنك إن أخذت تمويلاً لشراء سيارة أو دراجة نارية أو شاحنة صغيرة بين ٦ أبريل ٢٠٠٧ و١ نوفمبر ٢٠٢٤، فقد يكون لك حق التعويض. كثير من شركات التمويل لم تُطلع العملاء بشكل صحيح على معلومات مهمة عن العقد، وكان ذلك مخالفاً للقانون والقواعد آنذاك؛ لذلك أطلقت FCA برنامج التعويض. وبتقدير FCA نحو ٣٧ في المئة من عقود تلك الفترة، أي نحو ١٢٫١ مليون عقد، يشملها التعويض.

الوضع الحالي (بحسب صفحة FCA المحدّثة في ١٣ أكتوبر ٢٠٢٦): بعد إطلاق البرنامج رُفع إلى المحكمة وأجزاء منه معلّقة. تنظر المحكمة فيه بين ١٦ و٢٦ فبراير ٢٠٢٧ والحكم بعد بضعة أشهر. وحتى انتهاء الإجراءات القانونية لا تُلزم الشركات بحساب التعويض أو دفعه. وإن أُقر البرنامج ولم يُعترض على الحكم، تتوقع FCA أن تبدأ المدفوعات في ٢٠٢٧. وبحسب FCA، إن كان لديك قلق فأفضل ما تفعله أن تشتكي إلى شركة التمويل. وسنحدّث هذه الصفحة مع تغيّرات البرنامج.

من يشمله: إن أخذت بين هذين التاريخين تمويلاً لمركبة مثل سيارة أو دراجة نارية أو شاحنة صغيرة أو منزل متنقل (ومنه HP وPCP؛ مقال الشراء بالتقسيط ومقال بي سي بي)، ولم يخبروك بأحد هذه الترتيبات: أولاً، «العمولة التقديرية» (DCA)، التي كانت تسمح للمعرض أو الوسيط برفع فائدتك ليأخذ عمولة أكبر؛ ثانياً، العمولة العالية، أي ٣٩ في المئة على الأقل من إجمالي تكلفة الائتمان و١٠ في المئة من القرض؛ ثالثاً، «الارتباط التعاقدي»، أي أن الوسيط كان يستخدم شركة تمويل واحدة فقط أو يعطي حق الأولوية لشركة واحدة (إلا إن كان ارتباط شركة التمويل بالمصنّع والمعرض واضحاً، مثلاً باسم مشترك).

من لا يشمله: إن كنت استأجرت السيارة تأجيراً طويلاً (مقال التأجير)؛ أو سبق أن نُظرت شكواك لدى أمين المظالم المالي أو المحكمة؛ أو سبق أن قبلت تعويضاً؛ أو كان العقد قبل ٦ أبريل ٢٠٠٨ وأكثر من £25,000 أو لعمل تجاري؛ أو كان لديك «قرض بقيمة عالية»، أي أعلى من ٩٩٫٥ في المئة من قروض تلك السنة. ويُعدّ العقد «منصفاً» ولا تعويض له إن كانت العمولة £120 أو أقل للعقود قبل ١ أبريل ٢٠١٤ و£150 أو أقل بعدها، أو لم تدفع أي فائدة. وإن كانت نسبة فائدتك من أرخص ٥ في المئة في ذلك الوقت (دون عروض الفائدة الصفرية)، فلا تعويض أيضاً. وعقود المتوفى مشمولة، وقد يستطيع ورثته المطالبة.

كيف تشتكي: أولاً، اعرف شركة التمويل: كشوف الحساب القديمة، أو سؤال المعرض، أو الملف الائتماني (مقال الدرجة الائتمانية). ثانياً، ابحث عنها في قائمة FCA واشتكِ برسالة نموذجية أو بنموذجها الخاص. ثالثاً، يجب أن تقول الشركة هل لك تعويض وكم؛ لكن بسبب الدعوى القضائية موعده غير معروف. ولأن جزءاً من البرنامج غير معلّق، يُقال لبعض الناس الآن إنه لا تعويض لهم: إن كان العقد من ١ أبريل ٢٠١٤ فما بعد واشتكيت حتى ٣٠ يونيو ٢٠٢٦، فحتى ١٨ نوفمبر ٢٠٢٦؛ وإن كان العقد قبل ١ أبريل ٢٠١٤ واشتكيت حتى ٣١ أغسطس ٢٠٢٦، فحتى ١٨ يناير ٢٠٢٧. والشكوى بعد هذه التواريخ، إن لم يكن لك تعويض، يصل ردها خلال ٥ أشهر. لذلك فعدم وصول رد لا يعني أن لك حق التعويض. رابعاً، لديك شهر واحد (١) لقبول الرد أو الاعتراض عليه؛ وإن لم ترضَ فاشتكِ إلى أمين المظالم المالي قبل التاريخ المذكور في الرسالة. خامساً، بعد قبول العرض، لدى الشركة شهر واحد (١) لدفع المال.

كم: بحسب FCA المتوسط نحو £830 لكل عقد، وهو أكثر لبعض الناس وأقل لآخرين. في أخطر الحالات تُرد العمولة كلها مع فائدة؛ ولمعظم الناس متوسط بين الخسارة التقديرية والعمولة، مع فائدة. وإن أفلست شركة التمويل فهذا النوع من القروض غير مشمول ببرنامج تعويضات الخدمات المالية وقد لا تحصل على تعويض. وإن كنت مفلساً أو لديك اتفاق تسوية ديون (IVA) فأخبر شركة التمويل.

شركات متابعة التعويضات والمحامون: لا تحتاج إلى شركة متابعة تعويضات (CMC) أو محامٍ للمشاركة في البرنامج؛ يمكنك الآن أن تشتكي مجاناً. بحسب FCA قد تدفع حتى ٣٦ في المئة من التعويض، مع ضريبة القيمة المضافة، مقابل خدمة لا تحتاجها. وإن سجّلوك دون موافقتك أو ضلّلوك فيمكنك إلغاء العقد دون تكلفة. وإن لم يردوا على شكواك أو لم يصل رد خلال ٨ أسابيع، فاشتكِ إلى أمين المظالم القانوني (للمحامين) أو أمين مظالم شركات المتابعة (لهذه الشركات). والشكوى في المحكمة ممكنة أيضاً، لكن بحسب FCA البرنامج أبسط وأضمن وقد تحصل على أقل بعد أتعاب المحامي.