تطبيقات مجانية لرؤية الدرجة والملف الائتماني في إنجلترا

الشرح الكامل

القانون يُلزم كل شركة سجل ائتماني أن تعطي التقرير القانوني لملفك مجاناً. لكن ذلك التقرير لمرة واحدة. وبعض الخدمات، بحسب MoneyHelper، تتيح بالتعاون مع هذه الشركات نفسها رؤية الدرجة والملف بانتظام ومجاناً. ورؤية ملفك أنت كلما أردت لا تخفّض درجتك. وهناك نسخ مدفوعة بإمكانات أكثر أيضاً؛ وبحسب مكتب حماية البيانات (ICO)، للشركات الرئيسية الثلاث كلها خدمة اشتراك شهري، لكن لا أحد مُلزم بالاشتراك لرؤية ملفه.

الخدمات التي يذكرها MoneyHelper: نادي الائتمان في MoneySavingExpert (Credit Club): درجة وملف TransUnion، مجاناً. وClearScore: درجة وملف Equifax، مجاناً. وExperian: الدرجة فقط مجاناً؛ والتقرير الكامل منفصل. ولـ Crediva، وهي الشركة الرابعة للسجل الائتماني، لم تُذكر خدمة في هذه القائمة؛ خذ تقريرها القانوني مباشرة. ويعدّ MoneyHelper في صفحة أخرى Credit Karma أيضاً، إلى جانب MoneySavingExpert وExperian وClearScore، من الخدمات التي فيها قياس احتمال القبول.

ماذا تعني درجة التطبيق: الدرجة الائتمانية رقم يُظهر، على أساس معلومات الملف، كم يُحتمل أن يعطوك ائتماناً. لكن الدرجة العالية لا تضمن أن يقبلك كل مقرض، لأن لكل شركة معيارها ويختلف حسب نوع القرض. ولكل شركة سجل ائتماني ملفها الخاص وقد تختلف معلوماتها؛ لذلك درجة تطبيق ليست مثل تطبيق آخر. ولا تكن حساساً كثيراً للرقم نفسه؛ المهم ما المكتوب في الملف وهل هو صحيح (مقال درجة الائتمان).

أنفع إمكانية: قياس احتمال القبول (eligibility checker). بحسب MoneyHelper، الطلبات الكثيرة لبطاقة ائتمان أو قرض في مدة قصيرة تضر بدرجتك؛ لذلك انظر أولاً بـ «فحص ناعم» كم احتمال القبول. وMoneySavingExpert وCredit Karma وExperian وClearScore تتيح قياس عدة بطاقات أو قروض في الوقت نفسه. وإن لم تكن مستعداً للطلب بعد وتأخذ سعراً فقط، فاطلب صراحة أن يُجرى «فحص ناعم» أو «تسعير». وهذا مهم لتقسيط السيارة أيضاً (مقال طرق شراء السيارة).

إمكانات أخرى يذكرها MoneyHelper: إن كنت مستأجراً، يمكنك أن تضيف دفعات الإيجار إلى ملفك؛ ومعظم الخدمات مدفوعة، لكن CreditLadder وCanopy لهما نسخة مجانية. وبرنامج Experian Boost الاختياري يحسب، بالوصول إلى حسابك عبر «الخدمات المصرفية المفتوحة» (Open Banking)، دفع ضريبة المجلس المحلي والاشتراكات والادخار في درجة Experian. وإن كان لك الحق، فالتسجيل في قائمة الناخبين بالعنوان الحالي قد يحسّن درجتك خلال ثمانية أسابيع، لأن المجالس المحلية ترسل المعلومات كل شهر (مقال بناء السجل الائتماني).

انتبه إلى: بحسب ICO، شركات السجل الائتماني تقوم إلى جانب عمل الائتمان بالتسويق المباشر أيضاً وقد تبيع معلومات جاءت من قائمة الناخبين «المفتوحة» أو من الاستبيانات والمسابقات. وحين تسجّل في تطبيق، اقرأ شروط الخصوصية والتسويق. و«شركات إصلاح الائتمان» التي تأخذ مالاً، بحسب MoneyHelper معظمها يفعل ما يمكنك أن تفعله بنفسك مجاناً. والتسجيل الوقائي في Cifas (Protective Registration) خدمة مدفوعة لمن وقعوا حديثاً ضحية احتيال مالي.