فتح حساب بنكي: ما المستندات المطلوبة وماذا تفعل إن رُفض طلبك

الشرح الكامل

الحساب الجاري (current account) هو الحساب الأساسي للمصاريف اليومية: يُحوَّل إليه راتبك أو إعانتك، وتدفع منه الفواتير، وعادةً تحصل معه على بطاقة بنكية (debit card) للشراء وأجهزة الصراف. وبهذا الحساب يمكنك إعداد الخصم التلقائي (Direct Debit) والدفع المنتظم (standing order). وقد يسمح لك البنك بالسحب على المكشوف (overdraft) وقروض أخرى. حساب التوفير (savings account) منفصل ويعطيك فائدة على مالك. ويمكن فتح حساب مشترك مع شخص آخر، مثل زوجك.

لفتح الحساب تملأ عادةً نموذجاً؛ غالباً في الفرع أو على الإنترنت، وأحياناً بالهاتف. عليك أن تُثبت هويتك: الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان. يطلبون عادةً مستندين (٢) منفصلين؛ واحداً يُظهر من أنت، مثل جواز السفر، وواحداً يُظهر أين تسكن، مثل فاتورة حديثة. وإن لم يكن لديك أي من المستندات التي يطلبها البنك، فيجب على البنك أن يقبل رسالة من شخص مسؤول يعرفك؛ مثل الطبيب العام أو المعلم أو الأخصائي الاجتماعي أو ضابط المراقبة. بعض الحسابات لمن عمره ١٨ سنة فأكثر فقط.

معظم البنوك تطلب للهوية رخصة القيادة أو جواز السفر؛ وإن قدّمت على الإنترنت فصورة منه، وغالباً صورة ذاتية أيضاً. إن لم تكن لديك، فانظر هل يقبلون مستنداً آخر؛ وعادةً يكون ذلك مكتوباً في موقع البنك نفسه. مثلاً رسالة تؤكد هويتك وعنوانك من إدارة العمل والإعانات، أو مصلحة الضرائب (HMRC)، أو مركز العمل، أو المجلس المحلي، أو طبيبك العام، أو رجل دين، أو صاحب العمل أو الكلية أو المؤسسة التعليمية. وقد تكون لدى الطالب الأجنبي أو العامل المهاجر أو اللاجئ أو طالب اللجوء مستندات أخرى للهوية والعنوان. والتسجيل في قائمة الناخبين يساعد أيضاً، لأن بعض البنوك تستخدمها للتحقق.

يحق للبنك ألا يفتح لك حساباً، ولا يُلزم دائماً بذكر السبب، وعادةً لا تستطيع فعل شيء. إن كان سجلك الائتماني سيئاً (poor credit rating) فقد لا يعطونك حساباً جارياً عادياً. لكن لا يحق للبنك أن يميّز ضدك بسبب العرق أو الجنس أو الإعاقة أو الدين أو التوجه الجنسي؛ وإن حدث ذلك فقد تستطيع الشكوى إلى Financial Ombudsman Service.

«الحساب الأساسي» (basic bank account) لمن لا يحصل على حساب عادي بسبب سجل ائتماني سيئ أو دخل منخفض أو دين على حساب سابق. يمكنك أن تطلبه من أي بنك أو مؤسسة مالية (building society)؛ ويجب أن يقولوا هل لديهم مثل هذا الحساب وما شروطه. حتى مع ديون سيئة سابقة أو حكم غير مدفوع من محكمة المقاطعة (county court judgment) يجب أن تستطيع الحصول على حساب أساسي. عادةً لا يلزم مال لفتحه، ولا رسوم له، ويُحوَّل إليه الراتب والإعانة، وتودع فيه النقود والشيكات، وتدفع الفواتير بالخصم التلقائي، وتسحب المال من الصراف.

بحسب موقع MoneyHelper الحكومي، فتح الحساب الأساسي واستخدامه مجانيان. قد يأخذون رسوماً لأمور قليلة فقط؛ مثل استخدام البطاقة في الخارج أو بعملة أخرى، أو طلب نسخة من كشف الحساب. لفتحه يجب أن يكون عمرك ١٦ سنة على الأقل، وبعض البنوك تطلب ١٨ سنة. عادةً عليك أن تقدّم أولاً على الحساب العادي في البنك نفسه؛ وإن لم تستوفِ شروطه فيجب أن يخبروك هل يمكنك الحصول على الحساب الأساسي. لا تحتاج إلى «اجتياز» فحص الائتمان، لكن يجب أن تسمح بالفحص لأن البنك يستخدمه للتحقق من هويتك. وإن رُفض طلب الحساب الأساسي فاسأل عن السبب؛ يجب أن يخبروك به، إلا إن اشتبه البنك في احتيال أو غسل أموال.

للحساب الأساسي نواقص أيضاً: لا دفتر شيكات ولا سحب على المكشوف، وإن أعددت خصماً تلقائياً ولم يكن في الحساب مال كافٍ فقد تُغرَّم. وإن كان عليك سحب على المكشوف أو دين في حسابك السابق وفتحت الحساب الأساسي في بنك من المجموعة المصرفية نفسها، فقد يأخذون الدين السابق من مال الحساب الجديد؛ لذلك إن كنت تتلقى إعانة أو معاشاً تقاعدياً حكومياً فالأفضل أن تفتح الحساب الأساسي في بنك من مجموعة أخرى.

إن لم يعطك أي مكان حساباً، فهناك طريقان آخران: حساب جارٍ في الجمعيات التعاونية غير الربحية (credit union)، وقد يكون له رسم شهري، وبطاقة الدفع المسبق (prepaid card)، التي لا تطلب عادةً مستند هوية وتشتري بها وتسحب نقداً، لكن لا يمكن عادةً إعداد دفع منتظم بها. وانتبه إلى أن البنك قد يغلق الحساب الأساسي إن لم تستخدمه أكثر من سنتين أو غادرت البلد؛ وفي هذه الحالة يخبرك قبل شهرين على الأقل.

قبل فتح الحساب يجب أن يعطوك الشروط وسعر الفائدة والرسوم. وبعد فتحه، إن أراد البنك تغيير الشروط فيجب أن يخبرك قبل شهرين (٢) على الأقل، ويمكنك خلال ٦٠ يوماً من الإخطار أن تغلق الحساب دون إشعار مسبق ودون رسوم إضافية.

إن أردت لاحقاً أن تغيّر بنكك، فافتح الحساب الجديد أولاً ثم أغلق القديم، وانقل أو ألغِ الخصومات التلقائية والدفعات المنتظمة. وقد تقوم خدمة Current Account Switch Service المجانية بذلك عنك تلقائياً.

إن كنت تتلقى إعانة Universal Credit، فقد تستطيع الاشتراك في برنامج الادخار الحكومي (Help to Save) والحصول على 50p إضافية عن كل £1 تدّخره.