اپ‌های رایگان دیدن امتیاز و پروندهٔ اعتباری در انگلستان

توضیح کامل

قانون هر شرکت ثبت سابقهٔ اعتباری را موظف می‌کند گزارش قانونی پرونده‌ات را رایگان بدهد. ولی آن گزارش یک‌باره است. چند سرویس، به گفتهٔ MoneyHelper، با همکاری همین شرکت‌ها امکان دیدن مرتب و رایگان امتیاز و پرونده را می‌دهند. دیدن پروندهٔ خودت هر چند بار که بخواهی امتیازت را پایین نمی‌آورد. نسخه‌های پولی با امکانات بیشتر هم هست؛ طبق ادارهٔ حفاظت داده‌ها (ICO)، هر سه شرکت اصلی سرویس اشتراکی ماهانه دارند، ولی هیچ‌کس برای دیدن پرونده‌اش مجبور به عضویت نیست.

سرویس‌هایی که MoneyHelper نام می‌برد: کلاب اعتباری MoneySavingExpert (Credit Club): امتیاز و پروندهٔ TransUnion، رایگان. ClearScore: امتیاز و پروندهٔ Equifax، رایگان. Experian: فقط امتیاز رایگان؛ گزارش کامل جداگانه. برای Crediva، که چهارمین شرکت ثبت سابقه است، در این فهرست سرویسی نیامده؛ گزارش قانونی‌اش را مستقیم بگیر. MoneyHelper در صفحهٔ دیگری Credit Karma را هم در کنار MoneySavingExpert، Experian و ClearScore از سرویس‌هایی می‌شمارد که سنجش احتمال قبولی دارند.

امتیاز اپ یعنی چه: امتیاز اعتباری عددی است که نشان می‌دهد بر اساس اطلاعات پرونده، چقدر احتمال دارد به تو اعتبار بدهند. ولی امتیاز بالا تضمین نمی‌کند هر وام‌دهنده‌ای قبولت کند، چون هر شرکت معیار خودش را دارد و بسته به نوع وام فرق می‌کند. هر شرکت ثبت سابقه پروندهٔ خودش را دارد و اطلاعاتشان ممکن است فرق کند؛ برای همین امتیاز یک اپ با اپ دیگر یکی نیست. به خود عدد زیاد حساس نشو؛ مهم این است که در پرونده چه نوشته شده و درست است یا نه (مقالهٔ امتیاز اعتباری).

مفیدترین امکان: سنجش احتمال قبولی (eligibility checker). طبق MoneyHelper، درخواست‌های زیاد برای کارت اعتباری یا وام در مدت کوتاه به امتیازت آسیب می‌زند؛ پس اول با «بررسی نرم» ببین احتمال قبولی چقدر است. MoneySavingExpert، Credit Karma، Experian و ClearScore اجازه می‌دهند هم‌زمان چند کارت یا وام را بسنجی. اگر هنوز آمادهٔ درخواست نیستی و فقط قیمت می‌گیری، صریح بخواه «بررسی نرم» یا «قیمت‌گیری» انجام شود. این کار برای قسطی ماشین هم مهم است (مقالهٔ راه‌های خرید ماشین).

امکانات دیگری که MoneyHelper نام می‌برد: اگر اجاره‌نشینی، می‌توانی پرداخت اجاره را به پرونده‌ات اضافه کنی؛ بیشتر سرویس‌ها پولی‌اند، ولی CreditLadder و Canopy نسخهٔ رایگان دارند. طرح اختیاری Experian Boost با دسترسی «بانکداری باز» (Open Banking) به حسابت، پرداخت مالیات شهری، اشتراک‌ها و پس‌انداز را در امتیاز Experian حساب می‌کند. اگر حقش را داری، ثبت‌نام در فهرست رأی‌دهندگان با نشانی فعلی ممکن است ظرف هشت هفته امتیازت را بهتر کند، چون شهرداری‌ها هر ماه اطلاعات را می‌فرستند (مقالهٔ ساختن سابقهٔ اعتباری).

حواست به چه باشد: طبق ICO، شرکت‌های ثبت سابقه جز کار اعتبار، بازاریابی مستقیم هم می‌کنند و ممکن است اطلاعاتی را بفروشند که از فهرست «باز» رأی‌دهندگان یا پرسش‌نامه‌ها و مسابقه‌ها آمده. وقتی در اپی ثبت‌نام می‌کنی، شرایط حریم خصوصی و بازاریابی را بخوان. «شرکت‌های تعمیر اعتبار» که پول می‌گیرند، به گفتهٔ MoneyHelper بیشترشان همان کاری را می‌کنند که خودت رایگان می‌توانی بکنی. ثبت محافظتی Cifas (Protective Registration) سرویسی پولی است برای کسانی که تازه قربانی کلاهبرداری مالی شده‌اند.